Vous êtes en train de rechercher un prêt pour votre projet immobilier ? N'oubliez pas l'assurance pour couvrir ce dernier !
Parce qu'un emprunt immobilier court sur plusieurs années voire décennies selon les cas, il est intéressant et même inévitable de souscrire une assurance de prêt capable de vous protéger en cas de problèmes imprévisibles de la vie qui pourraient vous affecter ou vos co-emprunteurs.
Et pour cause : comme tout emprunt, un prêt immobilier vous engage à être remboursé jusqu'à son solde final.
Malheureusement, la vie peut vous réserver des surprises et parfois vous confronter à des difficultés de remboursement. Que ce soit lié à un accident affectant votre autonomie, votre santé ou encore une perte d'emploi, il est essentiel d'envisager toutes les options possibles pour vous assurer d'être bien couverts en cas d'événements imprévisibles. L'assurance de prêt immobilier joue donc ce rôle de garantie auprès des prêteurs.
En souscrivant à une assurance de prêt ainsi qu'à certaines garanties, vous profitez du remboursement de vos échéances par votre assureur en cas de problèmes couverts par les conditions choisies.
Courtiers en assurance indépendants au service des professionnels de tous secteurs et des particuliers, nous vous accompagnons dans votre recherche d'assurance de prêt avec les garanties les plus avantageuses au tarif le plus compétitif.
Pourquoi souscrire une assurance de prêt ?
Si vous avez pour projet d'acheter une maison ou un appartement, sachez que la souscription d'une assurance de prêt est quasi inévitable !
En effet, au-delà de l'aspect protection qu'apporte la souscription d'une assurance de prêt, il s'agit également d'une condition indispensable pour obtenir un prêt immobilier. Non obligatoire au sens de la loi, l'assurance de prêt est d'ailleurs généralement requise par l'ensemble des organismes prêteurs et des banques qui souhaitent s'assurer de votre capacité de remboursement sur le long terme.
Cette assurance agit donc non seulement comme une protection pour vous, mais aussi pour les prêteurs.
Même si vous êtes en bonne santé et que vous avez un bon salaire, un accident imprévisible de la vie peut malheureusement vous affecter sans prévenir. Dans ce cas, il est important que vous soyez correctement protégé(e) par une assurance fiable et des garanties adaptées.
Cette dernière prendra alors le relai du paiement de vos échéances et vous permettra de rembourser votre crédit sereinement malgré les événements complexes que vous pouvez vivre.
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Quelles sont les garanties d'une assurance de prêt ?
En matière de garanties, les assurances de prêt sont modulables.
À l'image d'une majorité d'assurances, il est possible de personnaliser votre assurance de prêt selon vos besoins et votre projet immobilier. Cette adaptabilité des produits est notamment due au fait que tous les projets immobiliers sont différents et qu'il faut pouvoir trouver les meilleures garanties pour couvrir un large éventail d'éventualités.
De manière générale, les assurances de prêts comportent cependant toujours un socle commun de garanties afin de couvrir les événements les plus forts qui peuvent survenir dans la vie.
Les prêteurs (banques et organismes de crédits) requièrent notamment des garanties indispensables qu'il faut obligatoirement souscrire pour obtenir un prêt immobilier, professionnel ou personnel.
Les garanties "obligatoires"
Parmi les garanties requises par les prêteurs, on retrouve des garanties dites "obligatoires".
Ces dernières constituent le socle de garanties systématiquement requises par les organismes de prêt et les banques pour couvrir les événements graves et imprévisibles qui peuvent vous affecter ainsi que le recouvrement des échéances. Ces garanties dites "obligatoires" sont au nombre de deux à savoir :
- La garantie décès
- La perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA)
Ces garanties sont proposées dans tous les contrats d'assurance de prêt que ce soit pour des projets d'achat immobilier en résidence principale, des projets d'investissements locatifs ou encore des prêts personnels ou professionnels.
Les garanties facultatives
Selon les cas, et particulièrement lorsqu'il s'agit d'un crédit réalisé dans le cadre d'un investissement immobilier important comme un projet de construction d'habitation ou d'achat de maison / appartement, il est fortement recommandé d'ajouter au socle commun des garanties facultatives.
Ces dernières ont pour objectif de compléter la couverture en ajoutant des conditions avantageuses pour couvrir plus globalement le prêt conclu.
Avec ces garanties facultatives, des risques supplémentaires peuvent donc aussi être couverts par votre contrat comme :
- L’arrêt de travail sur une durée prolongée (ITT)
- L’invalidité permanente partielle (IPP)
- La perte d’emploi
- L’incapacité temporaire de travailler
En fonction de vos besoins de protection et des exigences de votre prêteur, ces garanties peuvent être ajoutées à votre contrat d'assurance de prêt pour vous assurer au plus près de vos attentes.
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Comment choisir ou changer son assurance de prêt ?
La réglementation concernant la souscription des assurances de prêt à beaucoup évolué ces dernières années.
S'il était auparavant obligatoire de souscrire son assurance de prêt auprès de la banque ou de l'organisme prêteur, vous pouvez aujourd'hui choisir librement votre assurance et votre assureur. Les lois Lemoine, Hamon, Lagarde et Sapin 2 ont permis aux particuliers comme aux professionnels emprunteurs de souscrire leurs prêts auprès des assureurs de leur choix.
La délégation d’assurance permet donc à l’emprunteur de souscrire à un contrat assurance prêt moins cher avec les mêmes garanties auprès d’une compagnie d’assurance externe à l’organisme de crédit.
Elle permet également de garantir le remboursement du prêt, en cas de décès, maladie, invalidité ou chômage de l’emprunteur en fonction des options choisies lors de la souscription.
De ce fait, l’intérêt de souscrire cette assurance est souvent double : vous bénéficiez de plus de garanties à des tarifs moins élevés que dans les banques.
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Pour conclure le meilleur contrat d'assurance, quel qu'il soit, il est essentiel de passer par une phase de recherche auprès de tous les organismes de crédits et banques.
C'est en comparant les offres des produits disponibles sur le marché de l'assurance que vous pouvez obtenir le contrat le plus avantageux au meilleur prix correspondant parfaitement à votre recherche. Malheureusement, le travail comparatif est souvent chronophage et demande un fort investissement personnel.
Et si vous décidiez de confier la recherche de votre assurance de prêt à un cabinet de courtage spécialiste ?
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