Fini de perdre votre temps à chercher l'assurance auto idéale : faites confiance à DGB Courtage pour vous trouver la meilleure solution !
Une voiture est un investissement indispensable pour une majorité de personnes. Il faut dire que ce moyen de transport est quasiment inévitable dans différentes zones géographiques et, pour beaucoup, ce moyen de locomotion est essentiel à différents moments de la vie quotidienne. Pour être bien protégés face au risque d'accident ainsi qu'aux divers dangers de la route, tous véhicules terrestres à moteur comme les voitures ou encore les motos doivent donc obligatoirement être assurés.
Quelle que soit votre situation, si vous êtes propriétaire d'une voiture, l'assurance auto est une obligation légale à laquelle vous devez vous soumettre.
Permettant de couvrir les dommages matériels et/ou corporels que vous pouvez subir ou provoquer à autrui, l'assurance auto est une solution qui vous sécurise que vous rouliez beaucoup ou non. Bien évidemment, en fonction de vos besoins les garanties peuvent différer et vous devez choisir le contrat d'assurance auto particulier le plus proche de vos attentes.
Pour vous aider à y voir plus clair et vous permettre de souscrire l'assurance auto adaptée à vos attentes, nos courtiers indépendants DGB Courtage vous accompagnent.
Quelles sont les garanties obligatoires et facultatives pour une voiture ?
Comme pour les flottes auto professionnelles, il est obligatoire de souscrire une assurance pour votre voiture, moto ou scooter.
La loi prévoit que tous les véhicules terrestres tels que les voitures, les quads, les motos, les scooters ou encore les véhicules de collection soient assurés. L'obligation d'assurance ne concerne que la responsabilité civile du propriétaire du véhicule. Cette dernière aussi appelée assurance "au tiers" permet d'assurer le conducteur en cas de dommages causés à autrui. Il peut s'agir d'un autre véhicule, d'un autre conducteur, d'un passager ou d'un piéton par exemple.
Bien évidemment, cette assurance obligatoire est une base qui peut être complétée pour offrir une couverture plus exhaustive.
En effet, si l'assurance auto au tiers couvre les accidents qui touchent les autres personnes, il est également important de prévoir d'éventuels problèmes qui pourraient également arriver à votre voiture. C'est pourquoi les assurances auto peuvent être complétées par des garanties dites facultatives vous protégeant et protégeant votre véhicule à différents niveaux.
Les différentes garanties des assurances auto
Si l'assurance au tiers est la garantie minimum qui doit être souscrite, beaucoup de conducteurs estiment que cette dernière n'est pas suffisante.
Les assureurs proposent alors des contrats d'assurance plus complets avec des options et des extensions de garanties selon les besoins que vous avez. Ces dernières peuvent s'appliquer aussi bien au véhicule en lui-même qu'à vos besoins de votre couverture personnelle en cas d'accident responsable par exemple.
On distingue les garanties supplémentaires et facultatives en 4 grandes catégories. Chaque catégorie de garanties complète le socle d'assurance commun au tiers en apportant des précisions sur les prises en charge en fonction de situations aussi imprévisibles que variées.
1. Les garanties dommages
Ces garanties permettent une indemnisation si votre véhicule est endommagé à la suite d'un sinistre. Il s'agit donc de toutes les garanties facultatives qui protègent le véhicule au maximum. On retrouve dans ces garanties des garanties fréquemment souscrites à savoir :
- La garantie dommage tous risques
Cette garantie déclenche la prise en charge de tous les dommages subis par le véhicule, quelles que soient les circonstances et la responsabilité du conducteur.
- La garantie incendie, vol et vandalisme
Cette option assure le véhicule en cas de vol, de vandalisme et d'incendie. Elle se base sur la valeur de la voiture au moment du sinistre ou sur une valeur pré-indiquée dans le contrat conclu.
- La garantie bris de glace
Cette garantie ne concerne que les dommages concernant le pare-brise en version standard et peut également concerner les vitres latérales, la vitre arrière ou encore les optiques et rétroviseurs selon le contrat.
Bon à savoir sur les garanties dommages de l'assurance auto
Les garanties tous risques ou tous accidents, dommages collision, vol et incendie sont généralement incluses lors de la souscription d'une garantie dommages !
Le cas échéant, les garanties supplémentaires de la garantie dommages comme la garantie tempête, la garantie catastrophe naturelle ou technologique et la garantie attentat et acte de terrorisme sont automatiquement appliquées dans la majorité des contrats souscrits.
Seule la garantie bris de glace prise à part limite les prises en charge au seul bris de glace.
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2. Les garanties complémentaires
Les dommages ne sont malheureusement pas les seuls événements qui peuvent arriver si vous possédez une voiture. Pour vous couvrir face à des situations qui n'impliquent pas toujours des dégâts matériels, il existe ce que l'on appelle des garanties complémentaires.
Ces dernières agissent pour vous protéger face à diverses éventualités à travers des garanties dédiées comme :
- La garantie "contenu du véhicule"
Cette protection se lance s'il y a dégradation ou disparition de matériel personnel ou professionnel dans votre voiture.
- Le prêt de véhicule (ou prêt de volant)
Cette garantie vous couvre sous conditions si vous devez prêter votre véhicule à un autre conducteur.
- La garantie panne mécanique
Cette option indemnise les frais de réparations liés à une panne de véhicule au niveau du moteur, des composants électriques ou encore de l'alimentation selon ce qui a été prévu au contrat par l'assureur.
3. La garantie personnelle du conducteur
Présente dans la majeure partie des assurances tous risques citées ci-avant, la garantie personnelle du conducteur est la seule solution pour vous assurer en cas de dommages corporels subis indépendamment de votre responsabilité dans l'accident. En clair, que vous soyez à l'origine de l'accident ou non, la garantie personnelle du conducteur vous couvre si vous avez subi des dommages corporels.
Cette garantie peut s'appliquer à la voiture assurée ou à d'autres véhicules conduits par l'assuré en fonction des options souscrites.
Dans tous les cas, la garantie personnelle du conducteur couvre les frais médicaux, le préjudice subi et éventuellement la perte de revenus liée à un arrêt de travail comme le ferait une assurance santé et prévoyance.
4. Les garanties de services et assistance
Pour être sûr d'être le plus serein possible quand vous roulez, vous pouvez également souscrire des garanties facultatives. Ces garanties concernent généralement le service et l'assistance en cas de problème avec votre véhicule. Vous pouvez donc éviter les problèmes fastidieux et coûteux en optant pour ces garanties.
Parmi elles, on retrouve 2 garanties clés :
- La garantie assistance et dépannage
Cette option vous permet de bénéficier d'une assistance dépannage privilégiée avec généralement le remorquage du véhicule, l’hébergement du conducteur ou encore une voiture de remplacement le temps des réparations du véhicule. Ce service est normalement disponible 24h/24 et 7j/7.
- La garantie de protection juridique aussi appelée " défense recours"
En cas de litige avec un tiers lors d'un accident, la garantie protection juridique vous permet d'être défendu sans avoir à assumer les coûts d'un recours. Dans le cadre de cette garantie, l'assurance prend notamment en charge les frais d'expertise et de procédure et les frais des honoraires d'avocat.
En complétant votre assurance auto de base avec des garanties annexes, vous profitez donc d'une couverture plus complète et forcément plus adaptée à vos besoins !
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Comment choisir son assurance auto : 3 conseils
Avec toutes les garanties disponibles sur le marché des assurances, il est souvent difficile de savoir quelle assurance auto souscrire. Pour trouver la bonne assurance auto, il faut procéder par étape et s'occuper de faire un tour d'horizon des solutions proposées par les assureurs les plus fiables et reconnus.
En matière de recherche d'assurance auto, il y a 3 étapes principales à réaliser pour vous permettre de conclure le meilleur contrat d'assurance possible.
Déterminer ses besoins et son budget
Avant de chercher une assurance, il faut commencer par lister les garanties dont vous avez besoin. En déterminant en amont vos attentes en matière de garanties, vous pourrez plus facilement vous aiguiller vers un contrat d'assurance plus ou moins complet.
Et parce que l'assurance d'un véhicule deux-roues, 3 roues ou 4 roues à aussi un coût, vous devez aussi déterminer le budget que vous souhaitez mettre dans votre assurance auto.
Choisir ses garanties indispensables
En plus des garanties obligatoires qu'il faut souscrire pour protéger votre véhicule au sens de la loi, vous devez choisir les garanties que vous souhaitez ajouter à votre contrat. Comme expliqué ci-dessus, il existe de nombreuses options pour rendre votre contrat d'assurance le plus protecteur possible.
Pour bien choisir votre assurance, choisissez les garanties complémentaires et facultatives que vous souhaitez ajouter pour couvrir efficacement votre véhicule terrestre.
Comparer les offres et les produits d'assurance
À l'instar de toutes les assurances, la comparaison est essentielle pour obtenir un contrat avantageux au meilleur prix. Ce travail complexe est nécessaire pour vous assurer de faire un choix éclairé lors de la souscription de votre contrat d'assurance auto.
Pour vous aider, vous pouvez choisir de passer par un cabinet de courtage en assurance expert qui saura vous trouver les meilleures solutions d'assurance selon vos besoins !
DGB Courtage vous aide à trouver la meilleure assurance auto
Courtiers en assurance indépendants depuis plus de 20 ans au service des professionnels de tous secteurs, du bâtiment et des particuliers, nous vous proposons notre aide experte pour trouver votre assurance auto.
Forts de notre expérience et de notre technicité, nous sommes en capacité de vous trouver les produits d'assurance auto les plus compétitifs du marché tant au niveau des prix que des garanties proposées. Nous travaillons en accord avec vos attentes et votre budget pour vous dénicher l'assurance parfaite.
Après avoir recueilli vos besoins en agence à Sanary-sur-Mer près de Fréjus en région PACA ou dans l'une de nos autres agences à Cannes, Avignon ou Paris, nous partons à la recherche de l'assurance la plus complète pour répondre à votre demande. Une fois fait, nous vous présentons un panel d'assurances adaptées spécifiquement à vous.
Profitez du regard de spécialistes en passant par un courtier pour trouver votre assurance auto !
Notre cabinet DGB courtage est à votre écoute dès aujourd'hui pour étudier votre besoin personnel ou professionnel. Contactez nos courtiers en assurance pour obtenir toutes les informations concernant vos assurances.